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Come gestire i tuoi soldi con saggezza

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Autore: Judy Howell
Data Della Creazione: 3 Luglio 2021
Data Di Aggiornamento: 1 Luglio 2024
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In questo articolo: Budgeting del tuo denaroSpendendo modi intelligenti Risparmio per il futuro12 Riferimenti

Gestire i tuoi soldi può sembrare un compito difficile, ma è solo perché non hai preso il tempo per iniziare a farlo. Oggi, mettere le tue finanze in ordine è più facile che mai. Con un budget ragionato, risparmi intelligenti e un'attenzione particolare alle entrate e alle spese, puoi gestire i tuoi soldi con saggezza senza nemmeno avere un master in gestione aziendale.


stadi

Metodo 1 Budget del tuo denaro



  1. Fai un elenco del tuo reddito mensile garantito e regolare. Stimare tutte le entrate su base mensile. Non includere entrate che prevedete di ottenere straordinari, mance, bonus o qualsiasi altra cosa non garantita. Utilizzare solo le entrate che si è sicuri di ricevere alla fine del mese. Questo ti dà un'idea chiara della quantità di denaro che devi spendere ogni mese, che ti consente di elaborare un budget specifico.
    • Eventuali soldi aggiuntivi (mancia, bonus) devono essere considerati supplemento. La semplice pianificazione della gestione del reddito ti dà la sicurezza che avrai abbastanza denaro per coprire le tue spese in caso di problemi. Questo stato di cose si riflette anche nelle "belle sorprese" di ulteriori somme di denaro quando ciò accade.




  2. Traccia con precisione tutte le spese mensili. Conserva tutte le tue entrate per avere un'idea chiara delle tue abitudini di spesa. Fortunatamente, la tecnologia moderna ha reso più semplice che mai perché è possibile connettersi a Internet per conoscere la spesa della carta di credito e l'attività bancaria. La maggior parte delle banche lo classifica persino in base al tipo di spesa, in particolare per cibo o cibo, gas o affitto.
    • Se spendi soldi in contanti, conserva la ricevuta e annota ciò che hai acquistato.
    • App come Mint, Mvelopes, HomeBudget e altro ti permetteranno di sincronizzare le tue carte di credito, conti bancari e investimenti in un unico posto, fornendo grafici delle tue spese per categorie. Questo è un ottimo modo per farsi un'idea delle tue spese senza troppi problemi.




  3. Ordinare le spese in tre parti, vale a dire le spese fisse, essenziali e non essenziali. Questo è il modo migliore per vedere quanti soldi puoi risparmiare e iniziare a spendere saggiamente.
    • Le spese fisse comprendono le spese che non cambiano di mese in mese e che devono essere effettuate, inclusi l'affitto, i rimborsi dei prestiti, i pagamenti delle auto e così via.
    • Le spese essenziali includono generi alimentari, trasporto, bollette e altro. In una parola, è tutto ciò che serve per vivere, ma i costi variano di mese in mese.
    • Le spese non essenziali includono tutte le altre spese come biglietti per il cinema, uscite per bevande con amici, giocattoli o attività ricreative. Questo è il livello più importante in cui la maggior parte delle persone si rende conto di poter risparmiare denaro.



  4. Conserva i record di ogni mese. Non puoi farlo una volta sola e fingere di avere un budget perfetto. Il modo migliore per tenere traccia delle tue spese è tenere d'occhio le tue spese tutto il tempo mentre analizzi almeno una volta al mese come stai. In generale, le tue entrate saranno le stesse, il che significa che dovrai rettificare le tue spese se hai voglia di perdere denaro.
    • Annota le entrate e le spese mensili affiancate su un foglio di calcolo. Puoi anche scriverli in un diario o in un taccuino. Avere questi numeri fianco a fianco ti permette di vedere quanto hai superato nelle tue spese.



  5. Calcola l'importo risparmiato dopo aver effettuato le spese fisse ed essenziali. Se spendi solo i soldi di cui hai bisogno per vivere, quanto potresti risparmiare dal tuo reddito? Prendi il tuo reddito garantito e sottrai il reddito fisso ed essenziale per determinare ciò che dovrai spendere ogni mese. Devi conoscere questo numero per gestire i tuoi soldi con saggezza, poiché questi sono i tuoi soldi in tasca per risparmiare e divertirti.



  6. Dividi il surplus rimanente in due metà. Dividi il tuo surplus residuo in due tranche, inclusi risparmi o investimenti e spese relative alle tue attività. Esistono diversi concetti scientifici in economia che riguardano la quantità di denaro che dovrai risparmiare ogni mese e tutti presentano vantaggi e svantaggi.
    • Concetto in base al quale la barra minima che dovrai mettere da parte nei risparmi è del 10%. Questo valore aumenterà rapidamente e non ti influenzerà troppo spesso nel lungo periodo. Detto questo, questo denaro dovrebbe anche essere usato per ripagare i debiti se è enorme e se gli interessi sono colossali.
    • Concetto che una percentuale del 20% è considerata un buon importo per il risparmio. Ciò garantisce che ogni 5 o 6 mesi si ottengano abbastanza risparmi per proteggersi per un mese intero se succede qualcosa. Ciò ti consente di risparmiare un sacco di soldi senza influire notevolmente sul tuo stile di vita.
    • Il concetto secondo cui il risparmio del 30% delle entrate è l'obiettivo che tutti dovrebbero sforzarsi di raggiungere. Questo ti farà risparmiare denaro per la pensione, per attività importanti come vacanze e grandi spese (auto, tasse scolastiche, ecc.). Tuttavia, ciò potrebbe limitare le risorse finanziarie a lungo termine.

Metodo 2 Spendi in modo intelligente



  1. Impostare un budget personale e attenersi ad esso. Una volta che sai quanti soldi hai a disposizione, devi impegnarti a non spendere più di quello che hai. Se ti piace comprare vestiti (hai una passione per la moda), devi imparare a porsi la seguente domanda: devo davvero comprare questo? Non sprecare soldi in marchi di design e optare invece per abiti casual. Guardati intorno alle fiere, ma solo se hai davvero bisogno di questi articoli.
    • Quali sono le tue priorità nella vita (buoni pasti, vacanze o semplicemente passare del tempo con la famiglia)? Conoscere le tue preferenze personali durante lo shopping può impedirti di effettuare acquisti d'impulso.
    • Quali sono gli aspetti della tua vita che puoi ignorare e notare a malapena (il panino rotondo per accompagnare il tuo caffè mattutino, le centinaia di canali via cavo che hai problemi a tenere il passo, le bottiglie d'acqua, ecc.)?



  2. Utilizzare solo carte di credito per pagare le fatture che si è sicuri di pagare. Le carte di credito non sono denaro gratuito. I tassi di interesse addebitati sulle carte di credito sono elevati, anche se non ti vengono addebitati immediatamente. Gestire i tuoi soldi con saggezza significa anche usare le tue carte di credito in modo razionale. Questa è un'estensione del tuo budget e non una spesa separata. Detto questo, l'uso responsabile della tua carta aiuta ad acquisire credito, necessario per i prestiti auto e immobiliari. Di seguito troverai altri suggerimenti da considerare.
    • Leggi l'intero contenuto del modulo di impegno prima di registrarti per ricevere la tua carta. Qual è il tasso di interesse mensile? Come viene calcolato il pagamento minimo? Sono previste commissioni annuali o commissioni di scoperto associate alle commissioni di intervento?
    • Sforzati sempre di pagare più del minimo richiesto al mese. Ad esempio, se paghi l'intero saldo ogni mese, non pagherai alcun interesse in futuro.
    • Una carta di credito è più che sufficiente (accumulare più fatture e dichiarazioni è un modo sicuro per accumulare debito).
    • Riduci le spese per il credito in modo da poter rimanere entro il 30 o il 40% del limite. Non dovrai mai avvicinarti a questo limite, poiché spesso è difficile venderlo senza dover affrontare tassi di interesse esorbitanti.



  3. Avere un'idea chiara del tuo obiettivo quando acquisti nei negozi. L'acquisto di impulsi è una preoccupazione costante per acquirenti e gestori finanziari intelligenti. Prima di acquistare qualcosa, è necessario porsi la seguente domanda: "Ho necessariamente bisogno di questo prima di vivere? Ne trarrò beneficio a lungo termine? È un piacere effimero? Non considerare lo shopping come un'attività ricreativa e risparmia quei soldi per le spese essenziali.
    • Fai un elenco delle gare da fare nel negozio prima di andare lì. Questo ti aiuterà a salvare e pianificare i pasti in modo efficiente, in modo da non sprecare cibo.
    • Non acquistare mai un prodotto solo perché è in vendita. Spenderai comunque denaro, indipendentemente dai consigli e dai trucchi che trarrai beneficio dagli altri.



  4. Fai le tue ricerche prima di effettuare qualsiasi acquisto importante. Ad esempio, l'acquisto di un'auto non è un caso riservato all'acquirente impulsivo. Non è nemmeno a questo punto che devi essere trascinato in un campo, indipendentemente dal rivenditore di auto con cui stai parlando. Puoi risparmiare un sacco di soldi impiegando 2 o 3 ore per ricercare l'auto, il sistema home theater o quello che ti piace, prima di andare al luogo di acquisto. Questo ti evita di essere ingannato da pratiche fraudolente e ti consente di acquistare ciò che hai spostato e nient'altro.
    • Cerca in Internet e imposta una soglia di spesa appropriata, che è l'importo massimo che spenderai in auto, casa o altri oggetti. Rimanere su questa soglia, indipendentemente da ciò che dice il venditore.
    • Cerca la quantità che l'oggetto dovrebbe essere in ascolto e tienilo a mente.
    • Chiedere il prezzo del prodotto a 2 o 3 venditori per fare un confronto. Se durante la negoziazione ti senti a tuo agio, puoi informare il venditore che avevi un prezzo simile o migliore e chiedergli di ridurre il suo.
    • Se hai tempo libero, aspetta e osserva i saldi. Ad esempio, in generale, i concessionari di automobili offrono vendite in estate.



  5. Acquista all'ingrosso se possibile. Sebbene sia difficile ridurre le spese essenziali (come il cibo), non è impossibile. L'acquisto all'ingrosso è più costoso, ma consente di risparmiare denaro nel lungo periodo. È possibile acquistare articoli da toeletta, alimenti e prodotti per la pulizia online o in grandi magazzini sfusi per ridurre le spese.
    • Quando acquisti cibo, risparmi solo denaro se non sprechi cibo. Altrimenti, paghi semplicemente più soldi per lo stesso prodotto che consumi normalmente.
    • Impara a leggere il "prezzo unitario" che è contrassegnato sulla piccola etichetta del prodotto nei negozi che riportano determinati elenchi specifici (prezzo per dozzina, prezzo per chilogrammo). I prodotti all'ingrosso hanno un prezzo unitario inferiore, il che significa che hai la possibilità di ottenere più articoli a un prezzo ridotto.



  6. Se hai problemi a risparmiare, vai avanti con i soldi che puoi spendere. Se sei in difficoltà finanziaria, uno dei modi migliori per evitare spese eccessive è quello di prendere l'importo totale che dovrai spendere, in contanti, all'inizio del mese. Separare questo importo in buste diverse, una per il cibo, una per il gas, un'altra per l'affitto, ecc. In questo modo, sai esattamente quanti soldi hai. Lascia a casa la tua carta di debito o di credito. È molto più facile utilizzare una carta di debito o di credito senza pensare di effettuare un acquisto.Se hai lo stesso importo in contanti ogni volta che acquisti un articolo non essenziale, avrai maggiori probabilità di pensare seriamente.

Metodo 3 Risparmio per il futuro



  1. Concediti l'obiettivo di avere sempre da 3 a 6 mesi di spese correnti disponibili in ogni momento. Molti consulenti finanziari suggeriscono addirittura di avere oltre, vale a dire un risparmio di almeno 9-12 mesi, ma la barra minima assoluta di cui hai bisogno in caso di emergenza è di 3 mesi. Questi soldi vengono spesi solo quando ne avrai bisogno, soprattutto in situazioni in cui perdi il lavoro o quando devi pagare le spese mediche.
    • Quali sono le spese fisse ed essenziali che fai per un mese? Moltiplica questo numero per 3 o 6 mesi per ottenere il valore minimo dei tuoi risparmi in caso di emergenza.



  2. Fai un elenco dei tuoi obiettivi. Hai programmato un ritiro o una vacanza ad Aruba l'anno prossimo? A seconda del motivo per cui vuoi risparmiare, l'importo che devi salvare ogni mese cambierà drasticamente. Fai un elenco degli eventi per i quali stai risparmiando, i loro costi e quindi il numero di mesi prima dell'evento. Ad esempio, vuoi comprare un'auto per un nuovo lavoro l'anno prossimo. Stai cercando un'auto usata per € 5.000 e il lavoro deve iniziare tra 6 mesi. Ciò significa che devi acquistare circa 834 € al mese per acquistare l'auto.
    • Inizia a risparmiare durante le vacanze da 5 a 6 mesi in anticipo. Anche 50 € al mese ti permetteranno di beneficiare di una garanzia di 300 € per i regali di dicembre.
    • Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare denaro per inviare i tuoi figli al college. Apri diversi conti di risparmio per loro dalla nascita e rendi tali risparmi una priorità.



  3. Investi il ​​prima possibile per il futuro. Collocando € 5.000 all'anno come risparmi per la pensione all'età di 20 anni, guadagni il doppio del denaro rispetto a quando vai in pensione rispetto a qualcuno che investe € 20.000 all'anno all'età di 40 anni. Ciò è dovuto al fatto che, nel tempo, una piccola quantità di denaro genera interesse. Questi a loro volta producono altri interessi che aumenteranno rapidamente i tuoi soldi. Per farla breve, il risparmio ora genererà dividendi in seguito.



  4. Salvare e pagare i debiti contemporaneamente quando possibile. Non tentare di dare priorità a una spesa rispetto a un'altra, potrebbe portare a perdere molti soldi. Ad esempio, è possibile effettuare un ammortamento di € 2.500 degli studi sui prestiti sulle imposte e i tassi di interesse rimarranno sempre fissi. Ciò significa che pagare il minimo adesso e fermare le eccedenze di cassa per risparmiare farà davvero risparmiare denaro, poiché l'ammortamento può compensare i pagamenti di interessi e il risparmio ha il tempo necessario per generare interessi.
    • L'eccezione a questa regola è per il debito con carta di credito ad alto interesse. Ad esempio, devi pagare dai due ai tre mesi per saldare i debiti della tua carta di credito se sono così alti che non puoi più gestirli o puoi solo pagare gli interessi.



  5. Metti da parte i tuoi profitti e aumenta i tuoi risparmi. Quando possibile, prendi i tuoi profitti e dedicali ai tuoi risparmi e investimenti. Potresti essere tentato di acquistare una bella macchina o un giocattolo nuovo, ma risparmiare denaro farà una grande differenza più avanti nella tua vita.
    • Quando ricevi un aumento, aggiungi questo importo al tuo risparmio mensile. Manterrai lo stesso stile di vita e risparmierai più denaro nel lungo periodo.



  6. Cerca un piano pensionistico adatto a te. In Francia esistono più di 600 piani pensionistici di base e oltre 6.000 regimi pensionistici integrativi, ciascuno dei quali presenta vantaggi. Tuttavia, consulta il tuo dipartimento Risorse umane per avere un'idea di quali opzioni hai. Alcune aziende offrono anche una varietà di diete specifiche e altre opzioni. È importante scegliere l'offerta che soddisfi al meglio le tue esigenze e esigenze.
    • Non prelevare mai denaro che hai speso per un investimento a lungo termine prima che generi interesse. È possibile che ti venga richiesto di pagare le commissioni o di rinunciare a tutti gli interessi che hai ricevuto.