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Come gestire i tuoi soldi

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Autore: Judy Howell
Data Della Creazione: 4 Luglio 2021
Data Di Aggiornamento: 1 Luglio 2024
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In questo articolo: monitora le tue entrate e le tue spese Crea il tuo budget Diventa un pianificatore del budget 9 Riferimenti

Con il tuo budget in atto, sarai in grado di valutare chiaramente ciò che devi ancora pagare, guardare finanziariamente il tuo futuro e persino diventare qualcuno che è sereno e rilassato. Non è perché rendi il tuo budget che sei necessariamente obbligato a ridurre le tue spese. Ciò ti consentirà semplicemente di prendere decisioni finanziarie più efficienti.


stadi

Parte 1 Monitora le tue entrate e uscite



  1. Raccogli i documenti necessari per ricostruire la tua cronologia delle spese. Per effettuare una stima corretta degli importi spesi ogni mese, è necessario disporre delle fatture passate, degli estratti conto e delle varie entrate eventualmente riscosse.



  2. Per raggiungere il tuo budget, considera l'utilizzo del software. Nel campo della finanza, il software di gestione delle finanze personali è diventato rapidamente di moda. Questo tipo di programma è dotato di strumenti per stabilire un budget personalizzato, nonché strumenti utili per la proiezione di flussi di cassa futuri. Ti permetterà di comprendere meglio le tue abitudini di spesa. Ecco alcuni software popolari per gestire le tue finanze:
    • menta
    • accelerare
    • Microsoft Money
    • AceMoney
    • BudgetPulse




  3. Crea un foglio di calcolo. Nel caso in cui si scelga di non optare per l'uso di un software specifico, è possibile determinare il budget tramite un semplice foglio di calcolo. L'idea è di mettere insieme in una tabella tutte le spese e le entrate in un anno. Crea un foglio di calcolo che mostri chiaramente tutte le informazioni, in modo da poter identificare rapidamente tutte le aree in cui è possibile ottimizzare le spese.
    • Denominare la riga di celle nella parte superiore del foglio (a partire dalla cella B1) con i 12 mesi dell'anno.
    • Colonna Ded A per spese e ricavi. Puoi scegliere di inserire prima le entrate o le spese. Devi solo assicurarti di raggruppare le entrate e spendere insieme per evitare confusione.
    • È possibile raggruppare le spese per sottosezioni di categoria. Ad esempio, è possibile creare una categoria di "servizi" che include le bollette di telefono, elettricità, acqua e gas.
    • Decidi se vuoi contare gli articoli che vengono detratti direttamente dal tuo stipendio, come assicurazione, pensione o tasse. Se non lo prendi in considerazione, controlla che nella sezione "Entrate", stai utilizzando il tuo reddito netto (dopo le detrazioni) anziché il tuo reddito lordo (prima delle detrazioni).




  4. Fornire documenti per confermare il budget degli ultimi 12 mesi. Aggiungi tutte le spese e le entrate degli ultimi 12 mesi, utilizzando gli estratti conto del tuo conto e della carta di credito per stimare correttamente il tuo flusso di cassa.



  5. Fai una cronologia delle tue entrate mensili. Ricevi uno stipendio fisso che ti consente di sapere con certezza cosa guadagni ogni mese? Sei un lavoratore autonomo il cui reddito oscilla ogni mese? Segnalando le tue entrate nell'ultimo anno, stimerai meglio il tuo reddito mensile medio.
    • Se sei un lavoratore autonomo, sappi che ciò che guadagni non corrisponde esattamente a quello che metti in tasca. Dovrai pagare una tassa sull'importo che guadagni. Determina quanto dovresti pagare e detrarre tale importo dal tuo reddito mensile per ottenere una cifra più accurata.
    • Se sei un dipendente, non contare un eventuale rimborso delle imposte sul reddito nel tuo reddito totale. Nel tuo reddito mensile, una volta pagate le tasse, dovrebbe esserci solo ciò che effettivamente metti in tasca. Se ricevi un rimborso dalle tasse, puoi fare quello che vuoi. Tuttavia, se non ne ottieni uno, non dovrai preoccuparti di questo.



  6. Elenca nel foglio di calcolo tutte le spese, mese per mese. Quali sono le bollette che devi pagare ogni mese? Quanto spendi ogni mese per lo shopping e il gas? Vai al ristorante ogni venerdì o al cinema una volta alla settimana? Quanto spendi per lo shopping? Notando tutto ciò che spendi nell'anno, dovresti avere un'idea migliore del tuo modello di spesa. In effetti, la maggior parte delle persone sottovaluta le loro spese mensili.



  7. Analizza le tue spese e le tue entrate. Se spendi più di quanto guadagni, vivi oltre le tue possibilità. Dovresti dividere il budget in due parti:
    • spese fisse : sono le spese che fai ogni mese, come bollette, assicurazioni, prestiti, cibo, nonché gli articoli necessari come vestiti e prodotti per la pulizia,
    • spesa discrezionale : questa è la spesa occasionale, che può essere "opzionale", come intrattenimento, vacanze e altri beni di lusso.

Parte 2 Creare il tuo budget



  1. Fare un bilancio preliminare. Grazie alla storia che hai creato nella prima parte, dovresti mettere in atto un preciso bilancio preliminare. Dopo aver calcolato le entrate e le spese fisse, è necessario determinare come si desidera spendere il proprio denaro discrezionale.
    • Per calcolare le spese fisse, è necessario calcolare la media di ogni mese dell'anno passato e aggiungere circa il 5%. Pertanto, se la bolletta della luce varia in base alle stagioni, ma con un costo medio di 210 € al mese, è necessario stimare questa spesa a 220 € al mese.
    • Ricorda di tenere conto delle variazioni delle tue spese fisse, ad esempio nel rimborso di un prestito studentesco o nell'aggiunta di una somma per una nuova auto.



  2. Stabilisci obiettivi per le tue spese opzionali. Ora che sai quanto devi spendere ogni mese, puoi decidere cosa vuoi farci. Questo obiettivo dovrebbe essere chiaro, raggiungibile ed esplicito. Ecco alcuni esempi di obiettivi a breve termine:
    • mettere da parte 8.000 € di risparmio da utilizzare se necessario
    • inserire il 5% di ogni paga in un conto di risparmio
    • rimborsare le spese effettuate con la carta di credito per un periodo superiore a 12 mesi
    • mettere da parte € 6.000 per andare in vacanza



  3. Ottimizza i tuoi benefici fiscali. Alcuni modi per risparmiare denaro danno diritto a sconti fiscali. Se si inserisce direttamente denaro in un conto di previdenza, questo denaro può essere detratto dalle imposte. Alcune aziende sono in diretta con contributi pensionistici, che ti farà risparmiare ancora di più.



  4. Budget per il resto delle spese opzionali. Per raggiungere questa parte del tuo budget, devi essere chiaro con i tuoi valori. Quali sono i tuoi valori e come vorresti spendere i tuoi soldi per essere d'accordo con loro? Dopotutto, il denaro è solo un mezzo e non un fine.
    • Che tipo di persona sei? Cosa ti piace fare? Molte persone spendono soldi per i loro hobby, interessi o buone opere. Considera di spendere i tuoi soldi per un'esperienza che ti soddisfa.
    • Pensa a ciò che ti rende davvero felice. Molte persone pensano che spendere soldi per vivere esperienze ti renda più felice di spendere soldi per possedere qualcosa.
    • Considera di risparmiare denaro per viaggiare o andare in vacanza.

Parte 3 Diventa un professionista del budget



  1. Rispetta il tuo budget, senza eccessi di spese. La prima regola di un budget, che è quasi l'unica, è attenersi ad essa. Anche se sembra ovvio, il rischio di superare il budget è elevato, anche quando lo hai stabilito. Sii consapevole delle tue spese e di ciò su cui spendi i tuoi soldi.



  2. Cerca di ridurre le tue spese. Ridurre le grandi spese è il modo più efficace per rispettare il budget, anche se non è bello. Se vai in vacanza ogni anno, potresti considerare di non andare quest'anno. Ridurre le piccole spese è anche un vantaggio.
    • Individua i lussi che ti offri e riducili. Se ti piace fare un massaggio una volta alla settimana o se ti piace offrire un vino costoso, riduci il costo di queste spese e offrile solo una volta al mese o ogni due mesi.
    • Risparmia su piccoli acquisti, concentrandoti su marchi generici e preparandoti più spesso a mangiare te stesso. Evita di mangiare all'aperto più di una volta o due volte a settimana.
    • Scopri se potresti ridurre le tue spese fisse concentrandoti su un piano telefonico più economico, riducendo l'abbonamento TV o migliorando l'efficienza energetica della tua casa.



  3. Continua a divertirti di volta in volta, ma sii comunque ragionevole. Spetta ai tuoi soldi servirti, non viceversa. È importante che ti diverta un po 'al mese senza danneggiare il tuo budget, perché non dovresti avere l'impressione di avere la corda per colpire il tuo budget o il denaro in generale.
    • Non abusare del sistema di ricompensa al punto in cui diventa controproducente e influisce sul budget. La cosa migliore sarebbe che tu ti godessi piccoli oggetti economici, come un cappuccino o una camicia nuova, senza impegnarti in spese maggiori, come una vacanza o un paio di scarpe costose.



  4. Paga il saldo della tua carta di credito ogni mese. Se usi una carta di credito, dovresti evitare di trovarti all'aperto per evitare costi inutili. Se non ci riesci, la tua priorità deve essere quella di annullare lo scoperto il più rapidamente possibile per essere in pareggio.
    • Paga in contanti per la maggior parte dei tuoi acquisti settimanali, in particolare "extra" come quando mangi fuori o ti concedi un latte. Controllerai meglio il tuo budget, perché è più facile vedere cosa stai spendendo in contanti, piuttosto che pagare con carta.



  5. Riduci le tue tasse. Quando presenti la dichiarazione dei redditi, ottimizza le detrazioni fiscali per alcune delle cose che hai acquistato.
    • Conserva le ricevute, soprattutto se sei un lavoratore autonomo e lavori da casa o a distanza. Quando effettui il reso, puoi passare determinati prodotti come parte del tuo contratto di lavoro.
    • Potresti chiedere al tuo commercialista come ottenere agevolazioni fiscali o trovare modi per conto tuo come parte del tuo contratto di lavoro.



  6. Sfida la valutazione della tua casa. Se sei un proprietario, potresti ridurre le tasse sulla proprietà mettendo in discussione la valutazione della tua proprietà effettuata da un professionista, a condizione che tu abbia argomenti per soddisfare la tua richiesta.



  7. Non fare affidamento su un ritorno fortuito di denaro. Non aspettarti di ricevere un reddito fortuito, come un bonus di fine anno, un'eredità o uno sgravio fiscale. Nel tuo budget, dovresti considerare solo i soldi che ti sono garantiti.